前两天在网上刷到个帖子，可把我给看纠结了。

发帖的网友说，她跟同事讲，要是自己有一百万，立马辞职回家。

结果同事来了句：“天呐，一百万能干嘛？怎么生活呀？”

这话直接把网友给点着了，他当场就怼了回去：“你月薪三千八，领到退休都没有一百万，那请问你接下来怎么生活？”

这话问得，真是又犀利又心酸。

下面的评论区直接几千条回复，几乎把咱们这代人的金钱观和生存焦虑，翻了个底朝天。

我仔细看了半天，发现大家的观点，其实可以拧成一股特别拧巴的绳：我们觉得一百万“少”，是觉得它不够“花”；觉得它“多”，是深知自己很难“挣”。

这种撕裂感，才是问题的核心。

先说为什么觉得“少”。

这真不是年轻人眼高手低。

你随便掰着指头算算账，就懂了。

最大的那座山，叫房子。

有网友说得特实在：“我们十八线城市的房子都一万多一平了，我装修都花了40万，100万能干啥？住老破小啊，我是做不到！”

你看，在很多地方，一百万也就将将够付个首付，或者买一套小旧房子，装修完，这笔“巨款”瞬间蒸发，可能还要背上贷款。

在广州这样的地方，有网友算过，一百万也就买个30平。

房子一买，百万富翁秒变“百万负翁”，接着起来搬砖还贷吧。

就算你幸运，没有房贷车贷。

另一个现实问题是：一百万，能否覆盖生活开支？

有网友算了笔很硬的账：假设你手头有100万现金，不工作，就得自己交社保医保，一个月按最低标准也得800多，一年就近一万。

日常开销，在非一线城市，米兰app官方网站再省吃俭用，一个月两三千总是要的。这样算下来，一年刚性支出就得四五万。

那100万存银行，一年利息有多少？

现在三年期定存利率，大银行也就2%左右，一年利息两万块。

这意味着，你光靠利息，每年会产生两三万的资金缺口，必须不断吃本金。

本金一旦开始动，就像沙漏，会越流越快。

有网友结论很清醒：“100万在不动用本金的情况下，利率无法涵盖住房、日常支出和社保。”

所以，对于背负着成家立业、或者对生活品质有一定要求的年轻人来说，一百万，确实只是个“启动资金”，远达不到一劳永逸。

那为什么又会觉得一百万“很多”呢？

这就更扎心了。因为对我们绝大多数普通打工仔来说，攒下一百万，难于上青天。

咱们来算笔账：月薪3800，一年不吃不喝是45600，干满22年（从22岁到44岁）才能勉强攒够一百万。

但现实中，谁能不吃不喝？

房租、吃饭、交通、社交、偶尔生个病……

能每月存下1000块，已经是理财小能手了。

评论区里，我还看到一种观点，挺值得玩味的。

有人说：“觉得一百万不够的，要么是贷款超支生活的，要么是花家里钱的，最后一种是真的高薪人群。本本分分拿中位数工资、没父母托举的人，才最懂一百万的含金量。”

这话有部分道理。

一个习惯了精打细算、自己做饭、很少旅游、不追名牌的普通人，如果突然有了一百万现金，他的生活确实会有巨大的安全感和选择空间。

他甚至可能觉得，在老家小城市，一百万足够过得挺舒坦了。

所以，绕了一大圈，你会发现，关于“一百万”的争论，本质上不是数字的争论，而是关于预期、安全感和时代压力的争论。

说穿了，我们不是嫌一百万少，而是焦虑于这“一百万”所能兑换的“确定性未来”太少。

这大概就是最真实的撕裂感吧。